Re: Вопрос про правильность начисления процентов по вкладу "Детский целевой вклад"
Vla
Оформление "Детских целевых вкладов"
21.05.2011 21:37 IP/Host: 95.72.70.---
В Инструкции от 30 июня 1992 года N 1-р "О порядке совершения учреждениями Сберегательного банка РФ операций по вкладам населения" нет пункта о праве банка на одностороннее изменение процентной ставки.Этот пункт появился позже.Сначала было письмо банка и только через определенное время этот пункт включили в инструкцию.Рядовые операторы банка, которые занимались оформлением детских вкладов не видели и не читали указанную инструкцию, поэтому физически не могли знакомить с ней вкладчиков.На просьбу показать инструкцию, в лучшем случае отправляли в головной офис отделения в отдел вкладов, а то и просто заявляли, что инструкция служебная и показать не могут.Есть внутреннее письмо Сбербанка в котором говорится,что на суде представителю банка надо говорить, что всех вкладчиков детских вкладов предупреждали о праве банка на одностороннее изменения процентной ставки и поясняли что обратное никто не сможет доказать.У меня есть копии этих документов
ИНСТРУКЦИЯ Сбербанка РФ от 30.06.1992 N 1-р "О ПОРЯДКЕ СОВЕРШЕНИЯ УЧРЕЖДЕНИЯМИ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОПЕРАЦИЙ ПО ВКЛАДАМ НАСЕЛЕНИЯ" (с изменениями, внесенными до 01.01.1996)
1.6. Сбербанк выплачивает по вкладам доход в виде процентов или выигрышей, размер которых определяется Банком самостоятельно в пределах кредитно-денежной политики Центрального банка Российской Федерации.
В зависимости от уровня инфляции и дохода Сбербанка России процентные ставки по вкладам могут увеличиваться или уменьшаться Банком в одностороннем порядке.
(п. 1.6 в ред. письма Сбербанка РФ от 27.12.95 N 1/1р)
Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" (с изменениями от 8 июля 1999 г., 28 июля 2004 г., 29 декабря 2006 г.)
Статья 29. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации
Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
ГК РФ с 1 марта 1996 года
Статья 838. Проценты на вклад
3. Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором.
Обратите внимание на то, что в ФЗ о банках говорится о процентных ставках, в ГК РФ - о проценте вклада. Если есть вклад с дополнительными взносами, значит, есть закон по ним и прописали его в ФЗ, который вступил в силу в 1996 году. ГК РФ говорит о проценте вклада. Процентная ставка и процент вклада - понятия разные, но звучат одинакого и на этом Банк играет.
Процентная ставка - это величина, которую Банк устанавливает на определённую дату, на какой-то период времени в зависимости от уровня инфляции. И процентная ставка, при действии которой открывали вклад (вносили взносы) становится процентом вклада (взноса), который не может быть уменьшен. И если у кого-то вклады с дополнительными взносами, то с февраля 1996 года это означает, что имеется несколько вкладов на одной сберкнижке.
ГК РФ говорит, что нельзя уменьшать процент вклада, не говорит, что нельзя повышать, потому что, по Конституции все равны, и не может Банк начислять одному с 1 октября 1993 года 190% годовых, другому 60%, потому что вклад открыт раньше. Заметьте, что в ФЗ внесли статью 29 ради Банка, когда инфляция, соответственно и процентные ставки стали снижаться, а Банк должен был начислять и на дополнительные взносы повышенные проценты.
И пока мы будем решать детские вклады кому как выгодно, по разному, мы так и Страсбург запутаем.
